สินเชื่อรถยนต์คืออะไร มีกี่ประเภท?

(เครดิตรูปภาพ: freepik)

สินเชื่อรถยนต์คืออะไร มีกี่ประเภท?

หากคุณกำลังมองหาทางออกทางการเงินเพื่อซื้อรถยนต์ใหม่ หรือใช้รถยนต์เป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อ สินเชื่อรถยนต์อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมกับคุณ ในบทความนี้ เราจะพาคุณไปรู้จักกับสินเชื่อรถยนต์ประเภทต่าง ๆ รวมถึงการคิดดอกเบี้ย และวิธีเตรียมตัวขอสินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์คืออะไร?

สินเชื่อรถยนต์ คือ การกู้เงินจากสถาบันการเงินเพื่อนำไปซื้อรถยนต์ หรือใช้รถยนต์ที่มีอยู่เป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อ โดยต้องชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ สินเชื่อรถยนต์สามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภทตามลักษณะการใช้เงินกู้และเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน

ประเภทของสินเชื่อรถยนต์

• สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์
  • เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์ใหม่หรือมือสอง
  • ผู้ขอสินเชื่อต้องผ่อนชำระเป็นงวด ๆ และเมื่อชำระครบตามสัญญา กรรมสิทธิ์รถจะเป็นของผู้ขอสินเชื่อ
  • ดอกเบี้ยอาจสูงกว่าสินเชื่อรูปแบบอื่น
• สินเชื่อรถแลกเงิน
  • ใช้รถยนต์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ
  • มีทั้งแบบ "โอนเล่มทะเบียน" และ "จำนำเล่มทะเบียน" ซึ่งมีเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน
  • เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนโดยยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ
• สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์
  • สำหรับผู้ที่มีสินเชื่อรถยนต์อยู่แล้วและต้องการลดภาระดอกเบี้ย หรือขยายระยะเวลาผ่อนชำระ
  • สามารถช่วยให้ค่างวดรายเดือนลดลง
  • อาจมีค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ เช่น ค่าธรรมเนียมและค่าประเมินมูลค่ารถยนต์
• สินเชื่อรถยนต์ใหม่
  • เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์ใหม่โดยตรงจากผู้จำหน่าย
  • มักมีดอกเบี้ยต่ำและโปรโมชั่นพิเศษจากดีลเลอร์หรือธนาคาร
• สินเชื่อรถยนต์มือสอง
  • สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์มือสองจากเต็นท์รถหรือบุคคลทั่วไป
  • ดอกเบี้ยอาจสูงกว่าสินเชื่อรถยนต์ใหม่ และต้องตรวจสอบสภาพรถอย่างละเอียดก่อนการขอสินเชื่อ

(เครดิตรูปภาพ: freepik)

การคิดดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์

โดยทั่วไป สินเชื่อรถยนต์มีการคิดดอกเบี้ยหลัก ๆ อยู่ 2 แบบ ได้แก่:

• ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate)
  • คำนวณจากยอดเงินต้นทั้งหมด และคิดดอกเบี้ยเท่ากันทุกเดือน
  • เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการทราบค่างวดที่ต้องจ่ายแบบแน่นอน
• ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)
  • คำนวณจากเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด ทำให้ดอกเบี้ยลดลงเรื่อย ๆ ตามยอดเงินต้นที่ลดลง
  • เหมาะสำหรับผู้ที่สามารถชำระเงินต้นเพิ่มเติมเพื่อลดภาระดอกเบี้ย

วีธีเตรียมตัวเมื่อต้องขอสินเชื่อรถยนต์

• ตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเอง: คะแนนเครดิตที่ดีช่วยให้ได้รับเงื่อนไขสินเชื่อที่ดีกว่า
• เตรียมเอกสารสำคัญ: บัตรประชาชน, สลิปเงินเดือน, หนังสือรับรองรายได้, สำเนาทะเบียนรถ (กรณีรีไฟแนนซ์)
• ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ: ตรวจสอบรายรับ-รายจ่าย และคำนวณค่างวดที่สามารถจ่ายได้โดยไม่กระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวัน
• เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายสถาบันการเงิน: ศึกษาอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และโปรโมชั่นของแต่ละที่ก่อนตัดสินใจ
• ศึกษาเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมให้ละเอียด: ตรวจสอบรายละเอียดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการกู้, ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีก่อนกำหนด และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

การเลือกสินเชื่อรถยนต์ที่เหมาะสมต้องพิจารณาตามวัตถุประสงค์และสภาพการเงินของตนเอง ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อรถแลกเงิน รีไฟแนนซ์ หรือเช่าซื้อรถยนต์ การเข้าใจประเภทต่าง ๆ และการคิดดอกเบี้ยจะช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลครบถ้วน

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อรถยนต์ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ เงื่อนไขยืดหยุ่น และผ่อนสบาย ขอแนะนำให้ศึกษาและเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายสถาบันการเงินก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ แต่ถ้ามีความกังวลว่าจะขอสินเชื่อผ่านไหม หรือไม่เข้าใจเรื่องการดำเนินการ ปรึกษา Motorist ฟรี เราพร้อมช่วยยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันทางการเงินชั้นนำให้กับคุณ

อ่านเพิ่มเติม: 3 อาชีพเสี่ยงไฟแนนซ์เบรก! อนุมัติสินเชื่อยาก…

ต้องการ ราคาประเมินรถ? สามารถติดต่อเราเพื่อรับการประเมินราคารถฟรี ภายใน 24 ชั่วโมงได้เลย…